Für Diabetiker ist es wie in der Berufsunfähigkeitsversicherung auch in der Risikolebensversicherung schwierig, Versicherungsschutz zu bekommen. Dabei gehört Diabetes zu den größten Volkskrankheiten, ca. 5,3 Mio. Menschen sind Deutschland betroffen. Die Allianz hat sich dieser Zielgruppe nun angenommen und ein innovatives Konzept speziell für Diabetiker ausgearbeitet. Die neue Risikolebensversicherung hat eine Risikoprüfung, die speziell auf Diabetiker ausgerichtet ist. Außerdem gibt es die Möglichkeit, den Beitrag während der Vertragslaufzeit zu senken, wenn sich der Hbac1 Wert verbessert. Wir haben uns die Diabetiker – Risikolebensversicherung genauer angeschaut.
Inhalt
Spezielle Gesundheitsfragen für Diabetiker
Die speziell auf Diabetes ausgerichtete Risikoprüfung hat diese speziellen Gesundheitsfragen in Bezug auf Diabetes.
Die Allianz fragt zunächst unter der Überschrift „Wichtige Gesundheitsfragen“ einige schwere Erkrankungen ab:
Haben Sie jemals an einer oder mehreren der folgenden Herzerkrankungen gelitten?
Vorhofflimmern
Herzmuskelschwäche
Herzinfarkt oder Erkrankung der Herzkranzgefäße
Keine der oben genannten
Wurde bei Ihnen jemals eine Bypass- oder Stent-Operation durchgeführt?
Haben Sie jemals einen Schlaganfall erlitten?
und weiter:
Wurde bei Ihnen eine oder mehrere der folgenden Erkrankungen oder Folgen der genannten Erkrankungen festgestellt?
Koma als Folge Ihrer Diabeteserkrankung
Übermäßige Proteinausscheidung über den Urin (Proteinurie)
Nierenerkrankung in Zusammenhang mit Ihrer Diabetes-Erkrankung
Diabetesbedingtes Nervenleiden (Neuropathie)
Geschwürbildung an den Extremitäten oder Amputation
Keine der oben genannten
Diese Fragen sollte man natürlich möglichst alle verneinen können, sonst wird es sicher schwierig. Da wäre übrigens nicht nur bei Diabetikern so, sondern auch Personen, die kein Diabetes haben wären nur schwer in der Risikolebensversicherung versicherbar mit der Vorerkankung „Bypass- oder Stent-Operation“.
Im Idealfall sehen die Antworten also so aus:
Dann kommen einige Angaben zum Diabetes selbst, wann die Erstdiagnose war und den aktuellen HbA1c-Wert.
Wann wurde der Diabetes bei Ihnen diagnostiziert? Sind Sie aufgrund Ihrer Diabeteserkrankung auf Insulin angewiesen? Haben Sie einen HbA1c-Wert, der nicht älter als 3 Monate ist? Bitte geben Sie ihren aktuellen HbA1c Wert an.
Nun kommen einige Fragen zu möglichen Folgen von Diabetes:
Wurde bei Ihnen eine oder mehrere der folgenden Erkrankungen oder Folgen der genannten
Erkrankungen festgestellt?
Unterschwellige Proteinausscheidung über den Urin (Mikroalbuminurie)
Sehprobleme oder Blindheit als Folge der Diabetes-Erkrankung (Retinopathie)
Keine der oben genannten
Bluthochdruck
In den letzten 5 Jahren: Bestand bei Ihnen ein erhöhter Blutdruck bzw. haben Sie Blutdrucksenkende Medikamente eingenommen?
Erhöhte Cholesterinwerte
In den letzten 5 Jahren: Bestand bei Ihnen ein erhöhter Cholesterinspiegel oder haben Sie
Cholesterinspiegel senkende Medikamente eingenommen?
Diabetes Risikoleben mit Beitragssenkungsoption
Die Möglichkeit die Beiträge zu senken funktioniert so:
Der Kunde kann einmal im Jahr den aktuelle HbA 1c -Wert einreichen. Dies ist freiwillig.
Daraus ergeben sich ggf. Bonus-Punkte, die eine Beitragssenkung bewirken, je nach dem wie sich der Wert entwickelt.
Steigt der Wert an bleibt der
Versicherungsschutz bestehen, es kann aber sein das der Beitrag dann auch wieder steigt. Eine Steigerung des Beitrags über den anfänglichen Beitrag hinaus ist jedoch in keinem Fall möglich.
Laut der Allianz ist schon nach einem Jahr eine Senkung des Beitrages von 1,5 %
bis maximal 7,5 % möglich, später können über 5 Jahre gesammelte Bonuspunkte den Beitrag um bis zu 1/3 senken.
