Einige Kunden weisen ausdrücklich darauf hin, es werde Wert auf „gute Zahnleistungen“ gelegt. Hintergrund ist oft eine Unzufriedenheit mit den Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherung.  

 

Seit 2005 gibt es in der GKV nur noch einen Festzuschuss zu den Kosten in den Bereichen Zahnbehandlung, Zahnersatz, Kieferorthopädie. Die GKV ist gerade im Bereich Zahnleistungen zu einer Teilkaskoversicherung geworden. Im Bereich Zahnersatz ist der Selbstzahleranteil zwischen 2004 und 2009 gesetzlich Versicherten von 42 Prozent auf 62 Prozent gestiegen.

 

Angesichts der zunehmenden Leistungseinschränkungen in der GKV ist der Wunsch nach besseren Leistungen durch einen Wechsel in die PKV durchaus berechtigt.

Allerdings ist es ein Irrtum, dass „die“ Private Krankenversicherung generell bessere Zahnleistungen enthält. Dem ist nicht so. Private Krankenversicherung heißt nicht automatisch bessere Leistungen im Bereich Zahnbehandlung, Zahnersatz und Kiefernorthopädie auch wenn dies oft in der Werbung plakativ behauptet wird.

 

In der PKV zählt das zwischen dem Versicherten und dem Versicherungsunternehmen Vereinbarte.

 

Es gibt durchaus Tarife, die so ungünstige Bedingungen im Bereich Zahnleistungen enthalten, dass der Versicherte kaum besser gestellt ist als in der gesetzlichen Krankenkasse.

 

Die Musterbedingungen zur Krankheitskostenvollversicherung geben keine Mindestanforderungen im Bereich Zahnleistungen vor. In § 4 MB/KK heißt es lediglich:

 

Der versicherten Person steht die Wahl unter den niedergelassenen

approbierten Ärzten und Zahnärzten frei.

 

In welchem Umfang der Versicherer die Kosten für

 

-  Zahnbehandlung

-  Zahnersatz

-  Kiefernorthopädie  

 

erstattet, ergibt sich allein aus der Vereinbarung zwischen dem Versicherten und der Versicherungsgesellschaft, aus den Versicherungsbedingungen/Tarifbestimmungen. Die Unterschiede in den tariflichen Leistungen sind von Versicherer zu Versicherer erheblich.

 

Deshalb müssen die Versicherungsbedingungen genau betrachtet werden.

 

Kriterien, die den Leistungsumfang im Bereich Zahnleistungen bestimmen und in einer Beratung zur PKV besprochen werden sollten sind    

 

Hier Erläuterungen zu den einzelnen Punkten mit Beispielen aus den Versicherungsbedingungen.

 

GOZ

 

Die Gebührenordnung für Zahnärzte (GOZ)

 

Zahnstaffel

 

Hier ein Beispiel für eine Zahnstaffel in den tariflichen Bestimmungen eines Versicherers:

 

Für Zahnbehandlung, Zahnersatz und Kieferorthopädie gelten Rechnungshöchstbeträge:

- im 1. Kalenderjahr 1.000 €;

- 2. Kalenderjahr 2.000 €;

- 1.-3. Kalenderjahr 3.000 €;

- 1.-4. Kalenderjahr 4.000 €;

- 1.-5. Kalenderjahr 5.000 €;

- ab dem 6. Kalenderjahr bis 5.000 €

jährlich. Diese Höchstbeträge gelten nicht bei Unfall.

 

Eine sehr viel umfangreiche Erstattung sieht dieser Tarif vor:

 

Die tarifliche Leistung für zahnärztliche Behandlung …

wird je Person und Versicherungsjahr begrenzt, und zwar

im 1. Versicherungsjahr auf 3.000,– EUR,

im 2. Versicherungsjahr auf 4.200,– EUR und

im 3. Versicherungsjahr auf 5.400,– EUR.

Ab dem 4. Versicherungsjahr sowie bei unfallbedingten Kosten entfällt diese Begrenzung.

 

Heil- und Kostenplan

 

Die tarifliche Leistung für Zahnersatz setzt voraus, dass dem

Versicherer vor Behandlungsbeginn, sofern die hierfür anfallenden

Kosten voraussichtlich den Rechnungsbetrag von 2.500 €

übersteigen, die medizinische Notwendigkeit der Maßnahme

durch einen Heil- und Kostenplan (inklusive des Kostenvoranschlages

des zahntechnischen Labors) nachgewiesen ist. Bei

Nichtvorlage besteht hinsichtlich der über 2.500 € hinausgehenden

erstattungsfähigen Aufwendungen nur Anspruch auf die

Hälfte der tariflichen Leistung.

 

Eine solche Regelung kann bedeuten, dass der Versicherer eine bestimmte Behandlung als medizinisch nicht notwendig ansieht und daher die Erstattung der Kosten ablehnt. In dem obigen Beispiel wäre bei Zahnersatz ab einem Rechnungsbetrag von mehr als Euro 2.500 vorab die medizinische Notwendigkeit durch einen Heil- und Kostenplan nachzuweisen. Wird ein solcher nicht eingereicht, leistet der Versicherer nur die Hälfte des vereinbarten Prozentsatzes der Kosten, die den Betrag von 2.500 Euro übersteigen.

 

In einer Beratung zur Privaten Krankenversicherung sollten diese Punkte ausführlich und in Ruhe besprochen werden. Schenken Sie Angeboten, die pauschal mit „guten Zahnleistungen“ werben, keinen Glauben. Nur nach differenzierter Betrachtung der Versicherungsbedingungen läßt sich sagen, ob ein Tarif wirklich gute Zahnleistungen enthält, die Ihren Anforderungen entsprechen.

 

Sie haben Fragen?

 

Telefon  (040) 527 93 32

 

info@versicherung-borchardt.de

 

Dokumente

Geührenordnung für Zahnärzte